重磅!房贷利率突降至3.6%!西安买房人狂喜~
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楼市开年重磅利好！信贷政策来了~
多个城市房贷利率开始下调，不仅是首套，二套房利率都降至3.6%，对于西安楼市，具有重要的风向标意义。
房贷利率最低3.6% 总利息减少16.4万元
近期，据佛山媒体爆料，佛山部分银行不仅首套房贷利率低至3.6%，创下历史新低，二套房利率最低也能做到3.6%！
当地媒体咨询了业内人士，得到的回复是：目前没有文件，个别银行在执行，不对外公开，主要针对二手房，条件并不严苛，只要是征信良好、正常按揭就行。
就在去年12月底，佛山申请落地阶段性取消首套商业性个人住房贷款利率下限，商贷利率一降再降。各大主流银行首套最低3.8%，二套最低4.4%，也有部分银行利率还有下调空间。
佛山之外，据不完全统计，10天内全国至少5城下调了房贷利率。
1月1日，广东东莞取消首套房贷利率下限，由各银行自主确定，突破20BP的限定。
1月1日，江苏徐州官宣，首套住房房贷利率下降至3.7%。
1月9日，新一线南京多家银行透露消息首套房贷利率开始执行LPR-30BP，也就是首套最低3.9%。
其余无锡、常州、扬州、徐州、南通等地区，目前首套房最低3.7%；
从4.0%到3.6%，买房人成本降了多少呢？
我们以200万纯商贷、等额本息30年为例：
利率4.0%，总利息约为143.7万元，每月月供9548.31元；
利率3.9%，总利息约为139.6万元，每月月供9433.36元；
利率3.6%，总利息约为127.34万元，每月月供9092.91元；
以最新利率置业的买房人，相较去年总利率也少约16.4万，每月月供减少455.4元。
2023新房连涨11个月 西安房贷利率不会降了？
南京、佛山等城市利率下降的依据是什么呢？
按照2023年1月，央行、银保监会建立的首套房贷利率动态调整机制：针对新房价格环比和同比3个月连续下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套房贷利率政策下限。
以国家统计局每月发布的70城房价指数参考，例如南京新房自2023年7月至12月，已连降6个月。
因此，首套房贷利率从4.0%到3.9%，属于“因城施策”用好工具箱。
众多城市纷纷跟进降利率，西安有没有下降的可能呢？根据国家统计局数据，我们统计了2023年西安房价涨跌情况。
可以看到，新房方面2023年西安几乎涨了一年，除2月份持平之外，其余全部在上涨，且多次涨幅领跑全国，12月新房涨幅位列全国第一。
二手房则在5月份之后出现连续下跌，这与全国二手市场普跌背景一致。
从房价数据来看，西安并不符合“因城施策用足用好政策工具箱”范围内。
且从目前西安备案价情况来看，2024年也很难出现下跌的情况，那么因为房价原因，调整房贷利率或者取消下限可能性很低。
但不代表，西安房贷利率就不降了。
1月LPR报价将下调？ 西安房贷利率降至“3字头”
根据小团最新摸底，西安目前普遍执行利率为首套lpr-20BP（4.0%）；二套LPR+20BP（4.4%）。
而近期一系列市场风向表明，接下来西安房贷利率也要开始降了。
首先：2022年LPR降了30个基点，而2023年只降了10个基点，幅度较小，在”救市周期“中，明显力度不够，因此2024年有很强的”补降空间“。
其次：今年的救市基调不变，2023全年出台了600多次救市政策，但市场恢复程度不及预期，一线的上海、北京年底降首付、降利率。
可以预见，2024年救市依然贯穿全年。对于西安来说：解除限购、降首付、认房不认贷都已执行仅跟随央行在走。
2024年的楼市预期下，只有真正降低买房成本，才能撬动增量进场，而关键点就在降利率。
相关专业人士认为：房贷利率实际降到3%以下，才算“刺激政策”。
第三：1月就下调的苗头很大。在利率市场存在这样的降息流程，先降存款利率，再降MLF利率，再降LPR。
2023年三季度，央行统一下调了存量房贷款，5年期lpr自2023年6月之后一直维持4.2%，虽然此后经历了MLF降息，央行降准，国有大行下调存款挂牌利率，但LPR一直按兵不动。
因此5年期将在上述累积的影响和存款利率调整下，1月份下调的可能性很大，预计幅度在10-20BP。
最新的LPR报价或在明日（1月22日）公布，届时如若下调，西安房贷利率将下降到“3字头”，对买房人来说可是实实在在的减负。
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